KYC & AML Policy

1. Was "Know Your Customer" bedeutet

Know Your Customer (KYC) ist der Prozess, durch den ein Finanzdienstleister bestätigt, dass ein Kunde eine echte, identifizierbare Person ist, dass die bei der Registrierung angegebenen Identitätsdaten korrekt sind, und dass die Person, die das Konto eröffnet, die Person ist, die es tatsächlich kontrollieren und finanzieren wird. In der Praxis bedeutet dies, Identifikationsdaten zu erheben, sie gegen offizielle Dokumente abzugleichen und diese Unterlagen so lange zu bewahren, wie das geltende Recht dies verlangt.

2. Was "Anti-Geldwäsche" bedeutet

Anti-Geldwäsche (AML) bezeichnet die Gesamtheit der internen Regeln, Kontrollen und Überwachungsverfahren, die dazu bestimmt sind, zu verhindern, dass ein Dienst zur Verschleierung der Herkunft von Strafprozeeds, zur Terrorismusfinanzierung oder zur Umgehung von Sanktionen und anderen finanziellen Beschränkungen verwendet wird. AML-Kontrollen bauen auf KYC auf: Identifikation ist der Startpunkt, und die laufende Überwachung der Aktivität ist die fortlaufende Verpflichtung.

3. Warum Verifizierung erforderlich ist

• ✓Um Ihre Identität und Ihr Alter zu bestätigen und sicherzustellen, dass Sie berechtigt sind, ein Konto zu führen.
• ✓Um Ihre Gelder zu schützen: verifizierte Konten können nicht leicht übernommen oder von Dritten verwendet werden.
• ✓Um zu bestätigen, dass Abhebungen an die gleiche Person und, soweit möglich, an die gleiche Zahlungsart zurückgegeben werden, die zur Finanzierung des Kontos verwendet wurde.
• ✓Um die Aufzeichnungs- und Meldepflichten zu erfüllen, die generell für Finanzdienstleister gelten.

4. Dokumente, die wir akzeptieren

Dokumente müssen gültig, unbearbeitet, an allen vier Ecken vollständig sichtbar und lesbar sein. Farbbilder oder Scans sind bevorzugt; Screenshots von einem anderen Bildschirm werden nicht akzeptiert.

5. Die Verifizierungsschritte

6. Wie lange eine Überprüfung dauert

Die meisten vollständigen Einreichungen werden innerhalb weniger Stunden bis weniger Geschäftstage überprüft. Wenn ein Dokument unklar ist, wenn zusätzliche Informationen angefordert werden oder während Phasen hohen Aufkommens, kann eine Überprüfung länger dauern. Der aktuelle Status und alle ausstehenden Anforderungen werden immer im Verifizierungsbereich deines Kontos angezeigt — diese Statusseite und nicht irgendwelche anderswo angegebenen Angaben ist die maßgebliche Quelle.

7. Warum eine Überprüfung abgelehnt werden kann

• ✓Das Dokument ist abgelaufen, zugeschnitten, unscharf oder teilweise verdeckt.
• ✓Der Name, das Geburtsdatum oder die Adresse stimmen nicht mit den bei der Registrierung eingegebenen Angaben überein.
• ✓Der Adressnachweis ist älter als der akzeptierte Zeitraum oder ist auf eine andere Person ausgestellt.
• ✓Das Zahlungsmittel scheint einem Dritten zu gehören.
• ✓Die Datei zeigt Bearbeitungsspuren, oder das gleiche Dokument wurde bereits für ein anderes Konto verwendet.
• ✓Du bist in einer Gerichtsbarkeit ansässig, die wir nicht bedienen, oder du bist unter dem Mindestalter.

Eine Ablehnung ist nicht zwingend endgültig: In den meisten Fällen kannst du einfach ein korrigiertes Dokument erneut einreichen. Wenn wir die Verifizierung nicht abschließen können, können Einzahlungen und Handel ausgesetzt werden und jeder verbleibende Saldo wird an seine überprüfbare Quelle zurückerstattet, vorbehaltlich geltenden Rechts.

8. Laufende Transaktionsüberwachung

Die Überprüfung endet nicht beim Onboarding. Die Kontoaktivität wird auf risikosensibler Grundlage auf Muster überwacht, die mit dem von Ihnen angegebenen Profil nicht vereinbar sind – beispielsweise ungewöhnliche Finanzierungswege, schnelle Ein- und Auszahlungszyklen oder Aktivitäten, die darauf hindeuten, dass ein Dritter das Konto kontrolliert. Sollte sich Ihr Risikoprofil ändern, können wir Sie auffordern, Ihre Dokumente zu aktualisieren oder die Quelle bestimmter Gelder zu erläutern, und wir können Beschränkungen für das Konto verhängen, bis die Überprüfung abgeschlossen ist.

9. Ihre Verpflichtungen

• ✓Geben Sie genaue, aktuelle und vollständige Informationen an und halten Sie diese auf dem neuesten Stand, sollten sie sich ändern.
• ✓Verwenden Sie nur Zahlungsmethoden, die auf Ihren Namen lauten, und bedienen Sie das Konto nur für sich selbst.
• ✓Beantworten Sie Compliance-Anfragen innerhalb des in Ihrem Konto angegebenen Zeitraums.
• ✓Führen Sie nur ein Konto, und halten Sie Ihre Anmeldedaten vertraulich.
• ✓Reichen Sie niemals Dokumente einer anderen Person oder auf irgendeine Weise veränderte Dokumente ein.

10. Datenschutz

Überprüfungsdokumente werden über eine verschlüsselte Verbindung übermittelt, mit eingeschränktem Zugriff gespeichert und nur für Identitäts-, Berechtigungs- und AML-Zwecke verwendet. Die Aufbewahrungsfristen folgen den Anforderungen, die für Finanzunterlagen gelten. Wie wir personenbezogene Daten allgemein behandeln, wird in unserer Datenschutzrichtlinie.

11. Fragen stellen

Wenn Sie unsicher sind, welches Dokument Sie einreichen sollen, wenn eine Einreichung abgelehnt wurde oder wenn Sie wissen möchten, welche Daten wir über Sie speichern, wenden Sie sich an das Support-Team über das Nachrichtenzentrum in Ihrem Konto oder über den Kontaktbereich auf unserer Homepage. Bitte geben Sie die Referenznummer an, die auf Ihrer Überprüfungsseite angezeigt wird, damit Ihre Anfrage direkt das Compliance-Team erreicht.